Rain.fi est un protocole décentralisé de prêt et d’emprunt pair-à-pair (P2P) construit sur la blockchain Solana. Il se distingue par sa capacité à permettre aux utilisateurs d’emprunter des tokens et NFTs de manière simple, avec un système novateur d’achat « Buy Now, Pay Later » pour les NFTs. De plus, la plateforme propose un levier sans risque de liquidation basé non pas sur la valeur des collatéraux, mais sur la durée des prêts, un modèle unique dans l’écosystème de la finance décentralisée (DeFi).
Prêter et emprunter sur Rain.fi : une nouvelle approche
Rain.fi permet aux utilisateurs d’utiliser leurs tokens ou NFT comme collatéraux1 pour emprunter toute devise en quelques secondes. Contrairement aux autres plateformes qui risquent la liquidation en cas de baisse de la valeur des collatéraux, Rain.fi ajuste les prêts en fonction de leur durée. Cela offre une sécurité accrue aux emprunteurs qui peuvent éviter la liquidation et ajuster leurs prêts en fonction de leurs besoins.
Leveraged trades. Risk free.
Buy any token for a fraction of the price now without worry of liquidation. First on Solana.
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— Rain.fi 💧 (@RainFi_) April 2, 2024
Un autre aspect innovant est la possibilité d’acheter des NFT à crédit avec le modèle Buy Now, Pay Later. Les utilisateurs peuvent acheter des NFT de grande valeur en ne payant qu’une fraction du prix à l’avance et régler le reste plus tard, ou même revendre l’actif avant d’avoir remboursé la totalité de la somme. Cela permet d’accéder à des actifs de grande valeur avec un risque financier réduit.
Les avantages de l’utilisation de Rain.fi
Rain.fi met l’accent sur la simplicité et la flexibilité. Les utilisateurs peuvent créer leurs propres pools de prêts avec des stratégies personnalisées et gagner des intérêts sur les fonds prêtés. Par exemple, un utilisateur peut prêter ses tokens à d’autres utilisateurs tout en définissant lui-même les taux et les conditions de prêt. Cela offre une grande liberté aux prêteurs tout en rendant le processus d’emprunt plus accessible aux autres participants.
L’option d’achat différé pour les NFT ajoute une dimension unique au protocole. Les amateurs de NFT peuvent ainsi acquérir des actifs sans devoir en assumer immédiatement le coût complet, tout en ayant la possibilité d’étendre ou de vendre leurs prêts.
Un exemple concret d’utilisation de Rain.fi
Imaginons Anne, une collectionneuse de NFTs qui souhaite acquérir une œuvre d’art numérique coûteuse. Avec le modèle Buy Now, Pay Later de Rain.fi, Anne peut acheter ce NFT en ne payant qu’une partie du prix initial et choisir de rembourser le solde sur une période de temps donnée. Si la valeur du NFT augmente, elle peut également choisir de le vendre avant d’avoir remboursé l’intégralité du prêt, lui permettant ainsi de réaliser un profit sans avoir payé le plein montant.
De l’autre côté, Paul, un investisseur en cryptomonnaies, peut utiliser ses tokens ou NFT en tant que collatéraux pour emprunter des fonds sur la plateforme. Grâce à l’absence de liquidation basée sur les fluctuations de valeur, Paul peut ajuster la durée de son prêt sans craindre de perdre ses actifs si le marché devient volatil.
Rain.fi : vers un écosystème de prêt élargi
Au-delà de ses fonctionnalités pour les utilisateurs particuliers, Rain.fi propose également un module en white-label, permettant à d’autres applications d’intégrer son système de prêt en seulement cinq minutes. Cette solution permet aux entreprises de proposer des services de prêts à leurs propres utilisateurs tout en partageant une partie des frais générés par Rain.fi.
L’intégration inter-chaînes et l’optimisation pour la blockchain Solana assurent une rapidité et des frais réduits, des aspects cruciaux pour rester compétitif dans l’écosystème DeFi en pleine expansion.
1 Collatéraux : Ce sont des actifs (comme des tokens ou des NFTs) que l’emprunteur dépose en garantie lorsqu’il prend un prêt. Si l’emprunteur ne peut pas rembourser le prêt, le prêteur peut saisir ces actifs pour couvrir la dette.